Autoprämien werden wieder steigen, da britische Versicherer die Hitze spüren

Autofahrer in Großbritannien sollten sich auf ein weiteres Jahr mit starken Versicherungssteigerungen einstellen, da die Anbieter unter Kostendruck stehen, warnen Branchenvertreter.

Admiral Group Plc wird die Preise für Kfz-Versicherungen weiter erhöhen und geht davon aus, dass der Rest des Marktes diesem Beispiel folgen wird, sagte Chief Executive Officer Cristina Nestares in einer Gewinnmitteilung im August. Die Ansicht eines der größten britischen Schadenversicherer spiegelt sich in einem Bericht von EY wider, der einen Preisanstieg von 16 % im Jahr 2023 vorhersagt, gefolgt von einem Anstieg von 11 % im Jahr 2024.

Kfz-Versicherungen sind eines der deutlichsten Beispiele für Kosteninflation im Vereinigten Königreich, wo die Preissteigerungen in der gesamten Wirtschaft von den Vier-Jahrzehnt-Höchstständen des letzten Jahres abklingen. Nach Angaben des Amtes für nationale Statistik stiegen die Preise für Transportversicherungen im Jahresverlauf bis Juli um fast 50 %. Die Association of British Insurers gab an, dass die durchschnittliche Kfz-Versicherung im zweiten Quartal 511 £ erreichte – der höchste Preis seit Beginn der Datenerhebung im Jahr 2012.

Doch die Versicherer kämpfen immer noch: EY prognostiziert, dass die Versicherer im Jahr 2023 108,50 £ pro 100 £ an Prämien ausgeben werden, was eine leichte Verbesserung, aber insgesamt einen Verlust bedeutet. Das Unternehmen geht davon aus, dass es im Jahr 2024 wieder profitabel wird.

Aviva Plc war in dieser Gewinnsaison ein bemerkenswerter Lichtblick und meldete Ergebnisse für das erste Halbjahr, die leicht über den Erwartungen der Analysten lagen, was teilweise auf den Fokus auf „angemessene Preise“ zurückzuführen war. Dennoch wird es laut den Analysten von Bloomberg Intelligence aufgrund der Schadeninflation, die das Underwriting in der Schadenversicherung schwieriger als üblich macht, sowie des Marktdrucks auf die Lebensversicherungssparte wahrscheinlich schwierig sein, das Tempo beizubehalten. Der Aktienkurs von Aviva ist seit Jahresbeginn um 15 % gefallen.

Unterdessen sind die Aktien der Direct Line Insurance Group Plc in diesem Jahr nach mehreren Gewinnwarnungen und dem Rücktritt ihres CEO im Januar bisher um rund 28 % gefallen. Der neueste Kostenausblick wird am 7. September bei den Halbjahresergebnissen bekannt gegeben.

„Obwohl der Verbraucherpreisindex (CPI) am Ende dieses Jahres voraussichtlich sinken wird, werden sich diese Faktoren in den kommenden 12 Monaten nicht ändern, wenn man sich die Faktoren ansieht, die den Anstieg der Ansprüche erklären“, sagte Mohammad Khan, der die Generaldirektion von PricewaterhouseCoopers leitet Versicherungspraxis im Vereinigten Königreich.

Perfekter Sturm

Laut einem Admiral-Sprecher sind die steigenden Kosten für die Reparatur eines Fahrzeugs und längere Reparaturzeiten teilweise für die steigenden Kosten der Versicherer verantwortlich.

Der Krieg in der Ukraine schloss Produktionsanlagen und trieb die Preise für Autoersatzteile in die Höhe. Laut ABI-Daten stiegen die Kosten für Ersatzteile für einige beliebte Automodelle um bis zu 21 %, während die Preise für Autoreparaturen im letzten Jahr um 33 % stiegen.

Laut ABI hat der Mangel an Mechanikern im Vereinigten Königreich im vergangenen Jahr bei einigen Versicherern auch dazu geführt, dass die Arbeitskosten um bis zu 40 % gestiegen sind.

Laut Khan ist es auch teurer, die Behandlung von Verletzungen zu bezahlen, die man sich bei Unfällen zugezogen hat, da sowohl die Kosten für die Herstellung von Medikamenten als auch für deren Transport nach Großbritannien gestiegen sind. „Wir befinden uns im Grunde in einem perfekten Sturm“, sagte er.

Verbraucher unter Druck

Nicht nur, dass Schadensersatzansprüche teurer sind, sondern auch, dass Verbraucher häufiger Schadensersatzansprüche geltend machen. Autofahrer verbringen mehr Zeit auf der Straße, da die Arbeitnehmer ins Büro zurückkehren und die Briten nach der Pandemie allgemein mehr Reisen unternehmen.

„Wenn wir Prämienerhöhungen betrachten, ist es wichtig, sie im Kontext zu sehen und hervorzuheben, dass sie von einer sehr niedrigen Basis ausgehen“, sagte ein Admiral-Sprecher in einer E-Mail. „Während der Corona-Krise sanken die Prämien, da die Lockdown-Beschränkungen dazu führten, dass weniger Menschen Auto fuhren und die Schadenhäufigkeit zurückging.“

Einige Verbraucher reagieren auf höhere Prämien, indem sie auf günstigere Tarife umsteigen oder einen weniger großzügigen Versicherungsschutz abschließen. Letzteres ist riskant, da es bedeutet, dass sie im Schadensfall weniger vom Versicherer zurückerhalten.

Laut einer aktuellen Ergebnispräsentation verzeichnete Admiral im ersten Halbjahr einen Rückgang der britischen Kfz-Kunden um 7 % im Jahresvergleich, da die Kunden auf Tariferhöhungen in den letzten 15 Monaten reagierten. Dennoch trugen höhere Tarife dazu bei, dass das Unternehmen seinen Umsatz steigerte und die durchschnittlichen Prämien in die Höhe trieb.

Auch die Versicherer reagieren darauf, indem sie ihr Angebot um günstigere Optionen erweitern und es Verbrauchern beispielsweise ermöglichen, die Windschutzscheibenabdeckung abzunehmen. Versicherer investieren auch in Technologie und Reparaturnetzwerke, um mehr Kontrolle und Stabilität über die Preise zu erlangen.

„Wir sind uns bewusst, dass dies für viele Menschen herausfordernde Zeiten sind“, sagte Admiral.

Foto: Während eines landesweiten Bahnstreiks in London, Großbritannien, am Mittwoch, den 5. Oktober 2022, bahnt sich dichter Verkehr den Weg entlang der Park Lane. Bildnachweis: Chris J. Ratcliffe/Bloomberg

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